发卡行、银联、收单机构，银行卡刷卡扣率下降对三方影响几何？
《第一财经日报》记者最新从业内知情人士处了解到，调整银行卡刷卡手续费的方案讨论稿尚待有关部门和金融机构之间博弈，很可能会在明年1月底、2月初成文第二稿征求意见稿。
而在分析人士看来，估计第二稿征求意见稿大幅变动的空间不大，在短期内将对中国银联核心收入部分造成较大影响。
银联pos收入“拦腰斩”？
一旦银行卡刷卡费率下降，其短期直接影响的将是中国银联营业收入的核心部分。
按照现在的操作方法，每一笔线下pos机交易中，收单机构向商户提取佣金，并与发卡行和中国银联进行分成；其中，发卡行和银联的手续费比例是固定的。
“短期内对银联的财务收入将造成较大影响。”一位业内资深人士对本报记者说。
据本报记者了解，目前中国银联的营业收入结构主要为：一是境内atm收入，比如跨行取款中，收单行和银联分别收取每笔3元和0.6元手续费；二是境内pos交易转接收入，即刷卡商户的佣金部分；三是国际业务收入；四则是一些创新业务收入，比如移动支付等。
其中，境内pos交易转接收入大约占到银联营业收入的一半。“由于刷卡增加而现金使用减少，银联境内atm收入增速应该在下降，pos机收入增速则在提高。”上述人士透露。
本报记者从获得的方案讨论稿中获悉，未来银联的转接费或按照每笔交易金额的0.05%收取，封顶5元，对于pos同行交易不得收取转接费。
上述人士测算，按照新方案中的扣率，银联pos交易转接收入预计会下降30%，甚至“拦腰斩”；加上银联的运营成本、人力成本和营销成本较高，短期内无疑会对银联产生直接影响。
当然，也有电子支付行业分析师接受本报记者采访时指出：“整体扣率下降也可能增加商户接入pos机的意愿，交易金额的扩大会抵消一部分扣率下降带来的收入损失。”
信用卡中心 “不愿意”？
此外，在发卡行方面，另一个“不愿意”的应该是独立核算的商业银行信用卡中心。这一方面因为发卡行本身在商户扣率中收取佣金的比例是“大头”，另一方面则因为信用卡中心的资金来源与借记卡不同。
按照新方案讨论稿，发卡行的收费标准有所降低，并将实行超额累退封顶：每笔刷卡金额在5000元以下的，按照交易金额的0.35%收取；每笔金额超过5000不足1万元的部分，按0.3%收取；每笔金额超过1万元的部分，按交易金额的0.2%收取。每笔服务费100元封顶。
一位接近中国银联人士就对本报记者说：“尤其在目前信用卡中心向总行拆借资金成本较高的情况下，佣金收入减少会对信用卡成本覆盖造成影响。”
